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放債人牌照號碼: 0732/2021

易還財務

【突發指引】(持牌人準則及提交業務計劃)《上集》

我們做財務必須注意最新放債人牌照指引,開始時我們由申請放債人牌照時必須遞交業務計劃來顯示申請人對放債業務的全面了解,以及書面確認全然知悉並會遵從《放債人條例》條文、牌照條件及適用於放債人的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的規定。提供一下,比較要留意其特別的業務計劃內容︰其一︰高級管理層的主要行政人員(提供高級管理層的主要行政人員資料,包括其姓名、 國籍、職位、曾任職位、資歷、與放債業務有關的工作經驗,以及教育水平)其二︰人力資源 (申請人的管理團隊所提供管理團隊組合的資料,包括團隊成員總數、各成員所屬職位、角色及責任(例如合規職能、為打擊洗錢及恐怖分子資金籌集目的而報告可疑交易)、團隊成員是以全職或是以兼職形式受聘、以及隸屬關係。申請人的其他僱員提供僱員組合的資料,包括僱員總數、各成員所屬 職位、角色及責任(例如合規職能、為打擊洗錢及 恐怖分子資金籌集目的而報告可疑交易)、僱員是以 全職或是以兼職形式受聘,以及隸屬關係)其三︰放債業務的盈利能力及財務資料(提供未來兩年每類貸款的預計利潤幅度和營業額資 料,以及放債業務日常運作的營運資本資料)其四︰提供貸款的交付渠道及推廣渠道,就每個類型的貸款提供以下資料:(i) 貸款的貨幣面值(ii) (ii) 推出貸款的時間表。就如何把貸款交付借款人提供詳細資料(例如由借款人前往申請人的辦事處領取現金、以電子方式轉帳)。就申請人為放債業務進行推廣或廣告宣傳擬採取的渠道提供資料,包括發出或刊登廣告的地點或場所、次數及時間等。其五︰數碼化/篩查系統 就用於放債業務的數碼化系統及其他自動化系統提供資料,例如使用人工智能技術來進行客戶盡職審查的核實工作、網上批核貸款程序、透過非面對面的渠道評估客戶風險,以及該等系統的供應商名稱和地址。其六︰收數代理人如申請人擬在其放債業務委任任何收數代理人,收數代理人的姓名/名稱及地址並闡述收數代理人的職能。其七︰貸款業務與其他類別的業務的關係,如申請人的業務涉及使用第三方的支付平台或網絡〈例如透過 QR 碼、「轉數快」快速支付系統、PayMe、 便利店等償還貸款的服務〉,須解釋該支付平台或網絡在申請人業務中所擔當的角色。其八︰其他監管機關的監管說明申請人的本地業務(不論屬何種類別業務)是 否同時受到其他形式的監管(例如持有由其他監管 機構/當局批給的牌照)。如是,須提供其他監管機 構/當局的名稱。其九︰申請人的書面確認,申請人應以書面確認全然知悉並會遵從《放債人條 例》條文、牌照條件及適用於放債人的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的規定。申請人如為一間公司,則確認書應由申請人的一名董事簽署。以上純個人計算出新指引中,小弟初步集中在這九點,比較需要申請人留意。詳細請留意政府網站: https://www.cr.gov.hk/……/mon……/publication-forms.htm
多謝
「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」
放債人牌照號碼: 0754/2020