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財務反洗錢之【疊影追擊】

緣起2016年,我們財務業界開始掛在嘴邊的是:「如何做KYC 」,「什麼是JFIU 」,「如何利用S.A.F.E來處理AML 問題」。
當年小弟與一班志同道合朋友創會時的一個理念是凝聚業界好友,為我們的行業搭建一個開放的平台,分享業界的訊息,推廣專業化知識,從而改善整個行業的文化和形象。在這個理念推動下,我們開辦了一系列的課程,題材有關於業務的,有關於法例的,也有關於反洗黑錢的。我們有機會邀请到從事反洗黑錢審查多年的顧問專家來講課,我們一班財務人員獲益匪淺,理解到實際操作背後的理論基礎,也明白到理論背後的實踐變化。
有說人生如戲,戲如人生。【疊影兵團】利用合法的金融體系洗錢。
不法分子清洗贓款,通常會使用假身份在銀行開設多個賬戶,用於轉移和藏匿非法所得及其收益,而非銀行體系的金融機構,也透過借錢形式和手法把黑錢改頭換面。有電視劇集裏說到陳豪飾演的角色接受白先生任務,需要完成10億的洗黑錢任務,需要宣萱所扮演的財務人員操作一家財務公司以配合之。操作是這樣的,先找一個需要貸款500萬的人,實際借款他700萬,零利率,但是賬面借款500萬,分三期還款700萬,這樣200萬相當於賬面賺的借貸利息,相當於財務公司的盈利。就這樣,黑錢變白錢,變成了正當收入。
前幾天跟GRC Chamber Limited (GRC) 合規顧問吃了一頓飯,也聽到一些有趣的說法。想了一下,其實在業界中是偶有所見的,也算是疊影兵團的一種。
在正常情況下,借貸業務有面防火牆,那就是他們最初借出的錢是他們的,他們知道其來源和合法性。但是,偶有發生借貸資金池是由一些其他第三方(即所謂的出資人)建立,拉動和匯聚成河的。那麼資金池就會出現一些意想不到的波瀾。
首先,如果該出資人無牌,會讓人懷疑是否有規避了《放債人條例》 即使有牌照,也不一定代表他們的資金來源是經過適當的審核,是來自他們自己的資金,還是背後另有一層的資金池。從反洗錢的角度來看,這種安排很可能會被認為高風險,放債人也必須審核該資金池的來源,以及是否有層層疊疊的資金池。更糟糕的是,如果在這種安排下確實發生了洗錢行為,放債人能否證明自己沒有參與洗錢行為。例如說:當資金有很高比例的自於出資人,而借款人違約,在“合理懷疑”這個關鍵概念下,你如何證明自己不是充當為資金轉移的平台?你賺的究竟是利息還是佣金?試著誠實地回答這個問題。
一事兩議,我們具有專業知識與經驗去處理嗎?如果誘惑在前,我們能夠經得起誘惑嗎?既然緣起就讓它緣續,各方好友不妨隨時聯絡小弟,一起腦震盪一下如何為業界打造一個更好的未來。
多謝大家
鳴謝:GRC Chamber Limited (GRC)
作者 : 易還財務 CEO
Jason Chan
「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」
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