放債人牌照號碼: 0732/2021

【為了異鄉情,走入財墓】

在香港登記結婚新郎/新娘為中國內地人士的數目及獲發「無結婚紀錄證明書」(聲稱作為在中國內地申請結婚之用)的人士數目 (2019) (665400) 由於獲發「無結婚紀錄證明書」(聲稱作為在中國內地申請結婚之用)人士最後未必結婚,數字只能作跨境婚姻統計的一個粗略指標。   記錄由政府統計處提供:要說的高峰期 10年(1990年至1999年)207183“人數”}想講什麼,就是眼見的故事,這個年頭除了中港司機外,第二層次最多的就是政府公務員往內地的結婚情緣,這些客戶對我們而言非常感謝短短十年 養育了不少財務公司掘起! 【救人,定殺人】 我們做財仔有生意當然好,老闆見到咁多生意一定叫我們前線同事留客, 吸客,幫客清數等等,但有時候前線同事(包括當年的我)見得多幾面都會問客搞咩鬼,起初唔答,問多兩問,老婆大陸有麻煩,要4萬修葺祖宗祠堂,到了年尾又見到他時,又說老婆大陸弟弟交通意外入了醫院要三萬,又到年頭再見到他過年匯錢返大陸五萬,理由歷久彌新。我們聽到這些故事多得很,就算破產一樣有財務公司借比佢地,這就是破產高峰期時的引爆器這班人到了世界末日之際,98年金融風暴一次過的海嘯,當時香港破產管理署表示,2002年在1月到9月期間,破產人數達17427人,而去年同期只有5963人宣告破產。 【報聞透視:當年銀行公會將破產數字的增高歸咎於當年香港政府在1998年的破產法的改變。新的破產法允許破產個人在四年後重新貸款,而不是以前的八年的規定。】 【4年後又一條好漢】 不論怎樣4年後再次踏足就是二線財務公司的世界,因當年銀行及一線財務都會不借(破產多素破他們關係)情況一路路發生,還是家庭問題一一再次重現在2線財務公司。直到08年09年金融海嘯中再次破產多達一萬五千宗,還有公司破產及債務重組,這些每十年變遷,到了16年再重現,等等這些故事我們身邊都仍然不停發生匯錢返國內的申請貸款案例。在任何一位做過十年以上都有親身經歷,或親身做過這些客戶,都清楚明白每個客戶問題,當年中港婚姻涉及借錢,近年見返當年這位(公務員)他退休了,最後一筆亦同老婆離婚無晒了,孤獨終老,「這些故事有無曾經發生在你們身邊」大多數我們聽到都是天災人禍,天: 修葺祖先祠堂,災: 家居火燭,人: 全部親戚交通意外, 蝸: 蝸居從口出(國內起樓),好笑的當年未有AML,我們九十年代就開始做足“KYC”啦:借錢原因就是以上問題,故事總不會是一個的…..(下集 – 黑白財務)   多謝大家瀏覽   記得有時間請瀏覽….. hkese.net/profile/44041/易風 https://lnkd.in/eHmBFCV 作者 : 易還財務 CEO Jason Chan 「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」 放債人牌照號碼 : 0754/2020 投訴熱線:2892 786 […]

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破財商(FQ)論借貸人性 (Borrowing Humanity)

所謂財商是指理財能力,特別是投資收益能力,財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力,是一個人在財務方面的智力,是理財的智慧。它包括兩方面的能力︰一) 是正確認識金錢及金錢規律的能力;二) 是正確應用金錢及金錢規律能力。 (太複雜理論不太講多)人性既善又惡,歷史代表人物是西漢的“楊雄”,他認為「人之性也,善惡混。修其善則為善人,修其惡則為惡人」。 前題:要懂得理財,但要控制誘惑,這是十分艱難的,例子:舉例近期 新冠肺炎期間,旺角大圍 (2020年11月3日)報導:疫情期間過百人幫襯過由貴州經珠海偷渡來港賣淫,逾百客恐中招。   你會想像到其中一點,淫念之心的誘惑,可以去到一個極點,會死的都不怕,可想而知懂得理財難上加難,要自己第一身處理,還倒不如由身邊的來處理方便很多。但因面子的又有幾多願意同身邊的人說,【愛面子,愛財政獨立】,近世紀開始了身邊常的家庭提出夫妻(約2009)財政獨立觀念後,找尋到不少理據, 因財務處理不當,而一身蟻,(發生問題時間表)1.消費,2.借錢,3.家人找數,4.破產等等……不停地每日都發生,自己懂得理財觀念係最做不到方法,“問問自己的理財觀念是否處理的好”,如果處理得好就不會產生這個世界那麼多的「理財衍生工具」給人們選擇,儲蓄,保險,基金,眾籌等等 由第三者機構來處理,若無這些不善理財人類在世上,全球保障公司就不存在保障“掩眼法”,亦好像早幾篇文章說我們中國人太愛面子關係,要面子(充大頭鬼)而無法子處理問題。   姑勿論理財不善,愛面子,點都好….家人才是你的守護者,家庭理財計劃,由家庭財務帳本或者網上 down loan app,一般三個部份組成:資產,負債,資產淨值。 收入,支出,結存“三欄式”的運用,簡單讓一家人,有小朋友更好學習這個筆記方法。從小就有理財觀念學起,以流水賬的形式序時筆記載,月未結賬,年度結賬,同時,按家庭經濟收入,費用支出,量入為出原則,有計劃地,合理地安排開支,互相支持,有基礎生存在這個現實城市。等同現在放債人牌照新增的十五條(負擔能力評估結果)都是互相克制其理財觀念,“借得到還得到能力”,但不過,法例同現實有幾多人明白(負擔能力評估結果)用意何在,成個行業都無人理啦!但本人反而覺得(還款意識能力評估結果)亦對財務機構來說兩者才是最大功能。   【年輕人莫望成功非僥倖,腳踏實地】   三十歲財務自由,種類繁多網上,還有些討論區開Show,成功非僥倖,若每人能做到的都不用你講,我就不理會這些。人性心態取決於你本身是什麼人,找到自己是怎樣的人,有無能力變成三十歲財務自由這些廢話,你都不用聽,這些騙人謊言,只會令你對社會更加抗拒同憤怒,這些KOL focus低收入人士說及無自信人士,用什麼什麼法則來令你財務自由,不停賣廣告,不停賣廣告,未聽過有好多人成功在這些年頭反映出來的。佢“掂”就唔會不停賣廣告吸引你們去幫襯,還發春秋大夢,佢救到你,定要你比錢聽佢講堂就唔該清醒啲啦。每個人定位從小巳經定好,好與壞都是一念之差,唔努力,就唔會有成果,即所謂(少壯不努力老大徒傷悲)歷史佳句,世界上冇不勞而獲的,只要很努力付出才有成果,多謝大家! 財務KOL提提你:欠債的你唔想破產,唔想家離破碎等等…..就由今天起,看多些小弟Post出來文章,好好理解。 作者 : 易還財務 CEO Jason Chan 「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」   放債人牌照號碼 : 0754/2020   投訴熱線:2892 7861 […]

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【借錢皆因面子起】

今次說說我們中國人的其中一樣陋習,等我國近代文學家,及思想家鲁迅先生说出:“面子”是中國精神的綱領,只要抓住這個,就像清朝年間的拔住了辮子一樣,全身都跟著走動了。臉是個體為了迎合某一社會圈的認同和期待而表現出的形象,而面子是這一印象刻劃出在他人心目中產生的序列地位,也就是心理地位(以此區分於社會地位)。 解釋到這裡,說一說小弟近期在電台聽到一個中午(電台節目),這個節目能夠幫你(妳)同另一半說“什”……..的,而我當天聽到一位“男仕”想同巳分開的妻子復合,因什麼事離婚,事源這位男子因破產及連累老婆破產,相隔幾年後今天想說自己反思過來,每天的思念,努力儲錢,因從朋友身上得知太太這幾年過得特別苦關係,所以想借這個節目能夠發揮到作用,得到原諒,可以重新建立在一起。 兩位主持,問道:為何會離婚有兒女嗎?男子回答有兩個仔,男主持:為何現在才後悔呢!男子說家人救了兩次,但最後破產收場,女主持第一句說是不是有第三者,男子說不是,而是年輕時貪玩,三五成群走上大陸飲酒,女主持:飲酒都沒有大數目要家人救啦!男子說搶埋單(要面子)每次6,7千元,數天又再上,故無錢就去問財仔借錢,債冚債,繼續要花天酒地,最後第一次由家人救了,但自己衰,一路都愛(面子攸關),愛充闊佬,最後自己破產不特止,更連累埋老婆破產,最後決定離婚,事隔幾年聽到這個節目能夠幫人,故希望主持:幫手聯絡太太, 嘗試聯絡,但一講到開場白巳經掛線了,知道什麼事來電的用意,毫不留情地拒絕,主持只是這麽決絕,應該恨錯難返。 這些短短故事說就五分鐘,但這個家庭破碎就很多年,從這段電台訪問中得知這問題重點就是《人們愛面子》,我們做了這麽多年都很清楚,就算是行家約見都要消費,大家消費不是入公司數嗎?有時候大家清楚單單都萬萬聲要公司埋,約了兩三次,更要你要埋單,消費唔起,就算自己是業界持分者都會因此“面子”而走上借錢道路,越大越借得大,你講笑咩…絕對不說笑,所以古語有雲,(能醫不自醫)真係要睇自己修行,自己要清楚(不善理財不歸路),亦一樣走不出“財困五子山”, 個個都是這樣嗎?自己最清楚要什麼,意志力要夠力,量力而為,傾生意不一定要(摸酒杯底),健康活動都可以傾生意。所以呼籲人類在人人愛面子下,學識什麼是負擔,有負擔的論理關係,有負擔的影子在心中(等同鬼上身一樣)那就有機會逃離,新增十五條就是為了讓放債人從負擔能力的問題去批核,單單這樣十五條不足夠,申請者的還款意識都重要,故香港外的其他國家都開始要求見工者,職員,借貸等……對於人性的EQ, IQ, AQ, MQ ,FQ。 物質社會聲色犬馬–有錢即等於有了一切。為此,在貌似繁華 聲色犬馬的霓虹底下,充斥著各種虛偽﹑物慾﹑虛情假意…令人窒息! 虛榮也好,物慾也罷,但有一點每個人必須清楚,物慾社會現實在這條路上布滿了「陰險」「奸詐」甚至不道德,稍有不慎就被迫走上妻離子散,破產不歸路。如果心理素質薄弱,抗擊打能力差的話,而這種打擊就是你的「催命符」,輕一點也能讓你從此一闕不振淪為涌流,重一點也能讓你自尋短見,自殺,燒炭。 【愛面子之餘,想想家人,生命無take 2 】 若您現在想自殺,請停一停、等一等。先致電給我們,我們不是專業輔導員亦不是其他精神健康的專業人士 – 我們只是那些明白置身於痛苦中的你是怎樣一回事的人。 我們願意聽你的傾訴—– 請給我們來電 2389 2222 (24小時) 或 電郵給我們:[email protected](撒瑪利亞人收) (服務時間:星期一至五下午4時- 凌晨1時;星期六、日及公眾假期晚上8時- 凌晨1時) 生命無Take 2轉載自:香港撒瑪利亞防止自殺會 作者 : 易還財務 CEO Jason Chan 「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」 放債人牌照號碼 : 0754/2020 投訴熱線:2892 7861 […]

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【控制騙案,守好正邪定中介】

嚟緊幾集,向人性的角度出發,當年小弟第一次創立協會時,其中為了讓財務中介人能得到認同,首次聯同環聯(TRU)開辦首個中介人認證課程。由於不良中介騙案層出不窮,情況令人關注,隨著收緊放債人牌照條例外,我們希望業界雙管齊下,合力打擊不良中介的不法行為。當年認證3小時及1小時考試,課程內容涵蓋《放債人條例》中介人責任及操守,及第三方協議運作,並加強客戶與財務公司及第三方透明度。當年小弟深信這個認證可讓財務中介人(正)能夠繼續合法地在客戶及財務公司作為橋樑角色,(因我們當年認證中介的相片﹑姓名﹑公司名稱都放在協會上提供給香港市民查閱)雖然第一屆認證了不少中介人,但因某原因不能繼續維持。 其實眼見有業界出心出力去為行業﹑公眾,政府互相扶持效果應更為顯著才對,但往往不是理想的,政府決議同財務業界劃分界線,自己做的包括“錢家有道”,後期再出現 “反詐騙協調中心”,浪費資源及人力物力,其後一度出現消費者委員會提倡業界應有【財監會】角色出現來處理日後業界條例,從業員認證,中介人認證,財務信貸資料庫架構,統一業界才是合法合規。但又是一意孤行分開部門來發聲,小弟眼見就像土地發展公屋問題,一班巳過去的政府官員,不停創建平台來喧嘩政府唔聽民意,唔願同港大市民同步等等….每次政府都是這樣,但他們前身也是政府之首,但為何這樣,可見每個阿頭都係一意孤行,故希望嚟緊下屆政府真的會為我們財務行業建設一個【財監會】吧!現在本人直覺上不是他們努力才令騙案有降低,而是我們按揭貸款不多,所以未能找到犯案機會,但電話騙案就多的是,而身為業界代表都希望香港市民防騙意識在每一度地方都能夠看到,以免受騙,大家看看下面:防騙手法 大家看看浪費資源成效【有彈亦有讚】去片 你可能收過一些貸款推銷電話,聲稱可以幫你取得低息貸款,或者表明貸款申請服務「不成功,不收費」。不要輕信這些利誘,它們都是涉及財務中介公司騙案慣用的手法。 不良財務中介公司的行騙手法: 聲稱可助你取得低息貸款 表明若不成功申請貸款就不用繳付任何費用 協助你申請貸款的同時可代還其他債務 聲稱是銀行或政府部門職員,指你現有貸款或物業按揭有問題,可以幫助你重組貸款 (在你簽下借貸合約使用其中介服務後,即使你的貸款申請未能成功,有關的財務中介公司會以不同名目向你索取高昂的手續費或利息) 防騙錦囊 切勿輕信來電者身份,若來電者聲稱是代表或來自某家銀行、財務公司甚至政府部門等,應聯絡有關機構核實其真確性。銀行或按揭公司職員絕不會要求顧客向另一財務公司貸款以清還原有借款。 如真的有貸款需要,應找銀行或信譽良好的財務機構。 避免以現金方式收取貸款金額,應以支票或轉賬方式進行,並保留有關記錄。 簽約前必須先清楚了解合約內容及細節。 如遇可疑中介公司,或懷疑受騙,應盡快報警。 (本部分可取覽的錄像片段來自香港警務處反詐騙協調中心的防騙資訊平台—童叟無欺。你可以前往該平台,了解更多由警方提供的最新防騙信息。2017年7月20日正式啟用,並設立一條24小時電話諮詢熱線“防騙易18222”) 防騙錦囊轉載自 – 錢家有道   點都好,身為財務業界KOL都應該幫助政府大力宣傳一下。 多謝瀏覽 hkese.net/profile/44041/易風 https://www.linkedin.com/in/jason-chan-785a83205 作者 : 易還財務 CEO Jason Chan   「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」 放債人牌照號碼 : 0754/2020   投訴熱線:2892 7861 […]

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為世所逼【逼良為娼】

現行財務公司根據《放債人條例》第24及25條,任何人以超過年息60厘的實際利率貸出款項,即屬違法;如果年息高於48厘,則法庭可推定該宗交易屬敲詐,要求重新商議交易。 政府建議下調法定貸款利率上限,由原本年息最高48厘,調低至年息36厘,建議下周一(4月27日)會於財委會討論,有留意到5月立法會財委會沒有此項議題,6月亦無此議題,有否可能財經事務局及公司註冊處調解這個嚴重問題流會中。 【香港各行各業疫情情況下痛苦經營】 而香港經濟亂局不斷出現,不同業界走出來對現在政府不滿,若由60厘跌至36厘我相信任何層面的財務公司都會抗議,畢竟牌照巳去到2300多間,影響深遠。投資者對香港這個金融體系的失望政策,亦立即結束所有在港金融活動,需則60厘亦比東南亞為最高,但由於今年公司註冊處新增條例及修改條例之動作令業界震盪和十分驚訝。這些沖擊對於很多財務公司經營難度大大增加,現在又咁快有新打擊,簡直逼到業界人都癲。 【逃出陰霾‧籠罩亂世】業界提出要求 致財務事務及庫務局 吳家進局長 有關: 下調《放債人條例》(第163章)所訂實際利率法定上限的建議 鑑於政府檢視放債人的規管制度的關注及對業界將會產生之影響,希望透過各方表達意見, 給予貴局及議員作更進一步的方向及考量。 在香港,信貸評級較低或層破產期滿的個人借貸者,由於較難獲得銀行批核貸款,通常會改向銀行以外的放債人借貸,以渡過各種經濟難關。在這層面上,放債人出自願情況下擔當了承受較高風險的角色。 多年前消委會曾經提議過7天考慮期,借款人是在有機會選擇下,若仍需要向放債人申請貸款。那對於調整現行利率是否真的迫切性,而且在制定貸款合約時,借款人可選擇接受或不接受借款合約、條款及條件,放債人絕對不會以威迫利誘的方法強逼借款人接受該借款合約或任何約束條款。因此,借款人有絕對權利選擇接受比較高的利率,以應付所需。 現時《放債人條例》所訂之實際利率作出下調,只會加強放債人營運的難度。近年,放債人發牌及增加一些條例上的規管,已經進一步基於公眾利益的考量上對放債人增強了規管,同時增加了大眾對放債人的了解及透明度。 衷心希望能考慮同業的意見並接受我們的要求。與此同時,為改善行業營商環境,我們敦促政府考慮持牌放貸人在香港金融業的重要角色,而給予公平的對待和支持。 多謝請瀏覽 (我都屬於業界,故希望政府平衡良策) hkese.net/profile/44041/易風 https://lnkd.in/eHmBFCV 作者 : 易還財務 CEO Jason Chan 「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」 放債人牌照號碼 : 0754/2020 投訴熱線:2892 7861 […]

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【財仔按揭 變色龍】

大家看到這個標題好諷刺的,我都覺得“幾嫁”面對疫情後的變化,我們要“居安思危”,定“有備無患”先係良策。事源由上年2020年開始有睇我的文章,都聽說了很多次二按越來越小,(你說發展商【二按】,更係不是,那邊廂不談太多了,始終發展商主要套現,提供二按利用銀行息口吸引買家,故不是談這種,而是近2019年年尾開始發現問題,我們第二按揭貨源流失得非常之大)問題何在。 【時勢論歲月】 講回業界財務開始踏進做物業按揭世界,應在2007年後開始,當年各大財務紛紛響應 ,就連小弟當年在AEON時都有做業主貸款兼送業主信用卡高額(透支額)。後來,越來越多財務公司走出來做物業按揭直至2021年今天,提供按揭服務由10多間變成現在500多間,這個驚人數字,要清楚這些按揭財務公司崛起,大部份資金都來自退休廠商和商家,有些廠商及商家更層經自己親身借過財仔按揭後,(多素生意周轉性質),後來更有興趣投入財務按揭這行業,利潤大,賺錢能力強更係好多廠商加入,而大家聽聽埋埋,特點就是指定做按揭服務為主,這些老闆常說:(要“穩陣”有“保障”才是我要這杯茶),就這樣501間財務公司的又成立了。近年“疫情肆虐”更快了有些結束內地業務,夾雜幾位好友“退休”或“結束業務”合資幾千至億元成本,就這樣502,503…..等等就出世了,這只是冰山一角的故事,這些就是商家及廠家轉型理由,談論到2020年二按市場開始無得做其中一個原因。 【喂!香港廠商走尾水!】 小弟要講多D財務歷史,首先以上廠商當中就是本行多年財務按揭的目標客戶群,咪就是這班商家及廠家用來生意周轉的,這十多年業界做開按揭產品好清楚。這班客戶群越來越少,點解:可以說就是這兩年的疫情更導致世界經濟淪陷,而最了解的現況香港經濟體的,商家及廠家說得淡出香港經濟,我就不說了,因小弟無資格說 “商道”(因本業是財務),這班商家及廠家相繼早點結業, 有些移民,有些退休 ,有些轉營等等….故我們服務群中的一班客戶,或有需要的客戶群便買小見小。 【近年結業潮 促銷物業套現資金】 上年有看小弟 其中一文章說 2020年清盤量都不少,而我們更發現大量賣樓清數為多,大量二按流失非常嚴重。而由於2018年第一季政府及銀公實施了在土地註冊處保障銀行而設計的《按揭提示》出現後,可以說是新買家都不會夠擔攞層樓出來再按, 一旦土地註冊處《按揭提示》 響鐘,銀行必然 call loan,可想言之現況,財務公司的二按服務越來越少,就算有客申請二按,客戶都會做格價專家,鬥平鬥快財務公司「搶住嚟做」,故日後二按日漸消逝,除了和同行競爭越鬥越平息外,轉型為上策,下策為創新產品。 【財務世界,明日之後】 第一:日後二按 好大機會要跟一按財務公司尾。 第二:加入信貸資料庫(唯一一個出路) 提升安全【 二按變做業主貸款】上 TU 唔上 LOAN AGREEMNT 落LAND。 第三: 考慮 獨特自家持有貸款服務例如: Bitcoin 抵押貸款( 投資涉及風險),汽車貸款,SME合資型貸款,數字貨幣貸款,財務公司融資貸款,做當鋪(https://www.police.gov.hk/info/doc/licensing/general/tc/gls_pawn_guide_chi.pdf) 申請流程一點都唔貴。   寄語財務業界“座右銘”「現實信息萬變,唯有適者生存」   多謝大家 作者 : 易還財務 CEO Jason Chan 「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」 放債人牌照號碼 : 0754/2020 投訴熱線:2892 7861 https://www.linkedin.com/in/jason-chan-785a83205 hkese.net/profile/44041/易風 […]

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做人一生 【匆匆忙忙】 做生意【勞勞勩勩】

【唔係你財唔入你袋,凡事親力親為】 近期好多財務公司加入業界,在此對於初創財務來說,提供小小管理意見:對於大家都清楚凡事親力親為便是一把“雙刃劍”,這需要結合不同的管理者的管理風格配合以及管理人員自身素質“高與低”等多方面來配對。 1. 不同管理人或者公司的不同發展階段方面 對於創業初期的財務公司來說,不管是上至下的工序,任何工作千頭萬緒,很多管理體系還沒有真正建立起來。在這種情況下,管理者放下姿態,凡事親力親為,儘快開啟工作局面,其實是很有必要的。 但是,對於一些已經步入中期發展節奏的公司來說,很多工作已經步入正軌,各類崗位也都有相應的管理和員工,甚至大一點的公司,基本都是一個蘿蔔一個坑。像這種情況,管理者的主要精力應該放在戰略管理層面,而非凡事親力親為事必躬親,因為不然的話,要那麼多管理人員做咩呢? 2. 不同管理風格和管理人員的質素方面 管理這件事情本身,跟管理者本人的關係很大。為什麼說不同的管理風格,會直接導致管理者親力親為這種狀況出現。因為簡單來說,有些人就是這種急性子,就是這種“操勞命”,但是某些人天性散漫隨和,你給他機會讓他親力親為,估計他也不大願意去多管閒事。 那麼通常來講,一般質素較低的人,更容易出現親力親為這種管理狀況,因為質素較低的同事,往往處於上司和下屬員工的中間,是一種“夾心餅乾”式的存在。所以,有時候面對上司的壓力,假如下屬同事不夠配合的情況,直接自己上手親力親為,其實也是不得已而為之。 不過,為什麼質素較高的同事,往往很少親力親為呢?其實並非他們不想,說出來你可能不信,那或許是因為他們沒有親力親為的機會。 為什麼這麼說?假如一家公司有管理班子,有中層骨幹,也有下屬員工,那麼這種典型的“科層制”管理結構中,管理班子幾乎沒有機會也沒有太多精力去直接過問具體業務工作。對於他們來說,管理其他其實主要就是中層管理處理,每天主要的精力當然主要就是業務,而不是管事。 總之,管理者親力親為這種狀況,我認為還是要結合具體問題具體分析,因為並非說管理者的親力親為就都是好事,也並不需要鼓勵所有的管理者一定要親力親為,關鍵還是要看管理公司大小,本身是否需要管理者親力親為! 多謝大家 作者 : 易還財務 CEO Jason Chan               「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」                      放債人牌照號碼 : 0754/2020 投訴熱線:2892 7861 https://www.linkedin.com/in/jason-chan-785a83205 hkese.net/profile/44041/易風 […]

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【真真假假】“真”Cold Call還是“假”Cold Call

近期新聞聲稱有很多假扮銀行cold call,當中招數幾可亂真,而財務業界亦有這類型的案件發生,而當中財務中介(agent)橫行了數十載,演變過程是怎樣呢!可以講講最輝煌歷史由2005年到2007年的花X財務}主打SALES TEAM CALL客清數為主,當年一度令財務業界“聞風喪膽”!當時小弟在大埔墟(UA),每日門口更有一兩個“左右門神”在旁邊,每逢客戶簽約完後直出門口就派卡片,低息清數,隔兩三天(當天的客戶,就這樣失去了)。如果樓上鋪,更會在樓下捕捉,簡直是(烏蠅),後來業界稱這些為(業界精英 = 錯)係(業界烏蠅)才對,這種手法對敵對是係黑人憎,但這間“花X財務”生意策略簡直是一針見血,大家唔信或是唔記得,等我勾回各位記憶。 【花×財務在香港的貸款市場19間】 2006年個人貸款市場之總增長率為 17%,其中私人貸款市場的增長率為 24%。『花x財務』於去年之業務增長比市場更好,總貸款數字比2005年增長160%。由於經濟持續向好,人們普遍對自己的財務狀況更具信心,對以借貸來成就個人目標持更開放的態度。因此,我們對於整個貸款市場的前景感到十分樂觀。 【當年的分佈圖】19間 中環、銅鑼灣、灣仔、西灣河、香港仔、尖 沙咀、紅磡、旺角、深水埗、觀塘、新蒲崗、荃灣、沙田、大埔、上水、屯門、佐敦、葵芳及元朗。   業務輝煌戰績,有目共睹。08年衰在一場“雷曼兄弟”這些事別再提,反而我們著重他們的策略性(戰狼300)“兇狠無比”便算。 2008年後期,開始這群 SALES TEAM 解散後各自為政,自立門戶做顧問,主力幫客找低息清數業務為主…..怎樣變化,日後才算。主要是他們共通點都是Call客 sales loan產品,到了2018年底大行財務公司開始由外判,轉為自組Call回舊客或新客,大行發現“假常態”在轉右,右轉在,當中客戶其實兩邊或幾邊循環貸款,贏家只係顧問,故此舉財務公司開始轉回自組Call Centre,聯絡自己客和sale 新客。其中一間以科技行頭的財務公司,更在自己公司劃分一層創建五十人場的Call Centre,有sales team,又有team 頭帶隊等等….(更聽聞搞上市中)故希望他們成功,點解,因其中一位是我老師,所以我支持。 對於自組客戶服務,相信必然會是熱潮,相信會一路一路增加,因為直接對到客戶的需要,可即時解答,即時批核,即時反應,時間再縮短,更快提供有效率的服務。(可能你會答,大間財務有資源就這樣),其實無都可以,只要集合幾間夾 20人至30人場又如何呢!有生意,自然財務公司自組客戶服務一定越來越多,那麼假 Cold Call就越來越少,隨著變化萬千的財務世界,小弟繼續跟貼地市場。 多謝大家 作者 : 易還財務 CEO Jason Chan   「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」 放債人牌照號碼 : 0754/2020   投訴熱線:2892 7861 https://www.linkedin.com/in/jason-chan-785a83205 hkese.net/profile/44041/易風 […]

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【Credit Bureau 角力戰4】

近期同IT業界專才食飯時,都有談及這場 Credit Bureau 角力戰,最尾還是三家跑贏這場比賽,或是真的三選二呢!報導指出3月31日至少有三間機構擬入標,包括已表態的環聯及諾華誠信,以及中國平安(2318)旗下金融壹賬通科技(OCFT)擬透過其子公司OCHK入標。   論背景環聯獨占鰲頭多年,基本說是銀行和大型信貸業界龍頭大哥,早前文章提到近期活躍於提供數據給信貸市場和提供中小企評分,令銀行業及信貸業界得益,而講到諾華誠信更是由前TU(高管)創建平台,幾年不時都看到他們出席大大小小推廣活動,過往小弟親目他們常協助信貸業界提供所需服務。長話短說第三間(OCFT)背景中國平安,中國金融保險領域在改革創新方面具代表性的企業家之一,資金完全不是問題,更是這場被譽為(黑馬),這隻(黑馬)能否勝出,好看他們為何突然殺出原因。早前有報導指出,銀和金由上年突然改投標時間都是為了“等埋佢”,既然入得投標書,那自然充分計劃書及資料提供亦十分充足,但消息報導內部無相關營運經驗者存在,是否按照銀金說真的看實力,經驗,和機構專業能力、服務水平及相關經驗等作出決定,如果是真,對上兩間更無需多講好明顯啦! 談論【黑馬論】大戲 但小弟沒有這麼容易接受正路賽的,如果這樣我的收視率會降低,無人睇,所以點都要談論黑馬勝出後部署。 黑馬論:【掀起大家記憶先,電視台牌照,引入競爭者打破一台獨大】。 政府稱現時只有兩間免費電視台,窒礙創意發展,香港更落後於世界上其他已開放的市場,希望新的免費電視節目可彌補現時的不足,為市民引入更豐富的節目。至2013年10月15日,這場戰役又係報導中的“等埋佢”行政會議完成審批程序,原則上同意批發免費電視牌照予奇妙電視和香港電視娛樂,而大致完成準備網絡則不獲接納。由於香港政府事前未聲明會有三選二的情況,最尾基於行政會議的保密原則,不能公開交代原因,導致一切準備就緒的,最尾離場。 換言之(黑馬)雖並無相關營運經驗,但他們詳細評估能承擔工作及測試市場承受能力,(而最重要報導中稱這隻黑馬是銀金要“等埋佢”申請),相信一旦成功,便會立即招兵買馬,由於財力雄厚而建造一個信貸資料庫“易如反掌”,背景財力簡直雄厚,贏在起跑線營運費消化最多一或兩年資源,好過其餘燒錢浪費幾年高昂資源,內裡股東雜亂無章,而且係最重要的紅旗沒有入股加入,導致這張皇牌未能打穩陣腳。其實三間中,有兩間新的信貸資料庫,可令創造力給銀行需求相當吸引,而人手方面,就算黑馬勝出,這個是商業社會“招兵買馬”找高層過檔來替做新信貸資料庫輕型易舉,最慘的就是投資輸家,投放了那麼多年的人力物力,最後胎死腹中,可以說這次投資風暴失誤,可以說廿一世紀一場大笑話。 以上都是(個人純屬虛構,如有雷同實屬巧合) 最後消息指其後HKICL是金融管理局和銀行公會共同擁有的私營公司中介平台及獲委任的服務機構將進行系統開發及保安測試,預料新系統將於明年底投入服務,而有關招標冀年內完成招標程序。(OMG)一時三間,一時兩間,一時2025年,一時就2022年,真係要去到最尾才真的看到(公說公有理,婆說婆有理)答案 後記:請接納小弟建議,若日後真的香港擁有兩間信貸資料庫,希望公司註冊處處長考慮所有營運中的所有財務公司需立入信貸資料庫成為一員提供一個“真”業界的個人信貸報告,否則全部財務資料庫都是徒然。七百多間活躍信貸機構(財務公司)看不到真相,這些平台信箱“有何作為”。 小弟繼續追擊 Credit Bureau 角力戰報導,希望用另一種報導來增加趣味性。 多謝大家 作者 : 易還財務 CEO Jason Chan   「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」 放債人牌照號碼 : 0754/2020 投訴熱線:2892 7861 https://www.linkedin.com/in/jason-chan-785a83205 hkese.net/profile/44041/易風 […]

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智人飯局 2 財務業界 【60% To 48% Per annum】晴天﹑陰天﹑雨天

近日幾位行業老前輩晚飯,提及這次大規模改革簡直“勢不可擋”:事源2019年巳經由消費者委員會及立法會議員提倡降低現時香港放債人利率由60%降至24% 36% 48%,還有報章搜羅東南亞利率作比較來肯定香港放債利率十分高息率等等,造勢一時無兩。其實當時2019年年尾修改利率事在必行,但由於社會運動及疫情關係將其推遲到今天。倒不如由新處長推出令大家有錯覺(新官上任三把火)突然在2021年大為轉賽制,其實應一早就要做足防治措施,我們時常走在最前線(紅褲子)想法更係要快人一步。好像去年10月的新增15條負擔能力評估結果,一早做了防禦機制,又或者當我們知道19年新聞報導大眾希望利率有所變動,我們應一早開始實行最高防範,代正式修改,便能暢快適應。 【財務公司面對修例『大』『中』『細』財仔會怎樣】 走入正題,飯局中前輩們說:對細財採用最高60%年利率的財務公司來說由於經營成本高,申請客戶的質素本身差劣(曾走數﹑破產邊緣﹑沉迷賭博﹑信貸評級 I 及 Y)連新增放債條例第15條亦無法核實,這些客戶壞賬機會極大,金主影響最深體會,還要面對種種修例後,嚴格執行財務公司內部執行力,離場返去炒股機會率大增。 「大財」影響和「中財」為今次修改賽例大贏家!點解…由於前兩年我們公司沒有做私人貸款,近年因疫情關係籌備開回私人貸款業務,故尋尋覓覓各方做法時,都發現當年幾間龍頭收開最高利息的58%,到了現在48%樓下,還有其他新進財務分分採用48%樓下,小弟亦發現政府新增財務行業代表,除了“香港持牌放債人公會”外,新增“物業融資總商會”,他們努力將其會員提供政府資訊外,亦不是邀請業界權威持份者來演講,策劃未來,還有絕大部份都是環聯信貸資料庫的會員。TU每年都會邀請業界代表出席分享會(包括小弟),故我們能夠充分理解政府政策及早預備全套AML及合規管理,但由於4月1日後有關修改條例中的公司培訓除了學術機構及法定機構給予我們業界可參與外,其他不承認, 故小弟巳經找到業界法定機構提供【Training program】給業界認可(製作中)由“貼地者”提供每年培訓,對財務業界是好事。 【面對舊例,業界齊心齊改】 大財和中財,小弟亦做過訪問,受訪者覺得八十年代至今的放債人條例巳經不合時宜了,應趁今次將財務“良莠不齊”的局面修正,給予業界社會健康發展,共創未來,維持財務業界秩序,可能有些良莠不齊的財務持份者會覺得“沽名釣譽”做法絕對荒唐的事,但實際“懵然不知”,現時情況《敵眾我寡》都未意會到。財務業界這塊餅乾由(大﹑中﹑細財集合而成),而“最重持份者”就是大財中財,他們市佔率高達80%,以細線(良莠不齊)的只佔20%。線索追究的話可以想想,政府這兩年需要我們每一間財務公司都要填一份財務公司生意額報告書,其實這份報告書就是來量度我們找份者比較,從這些數據中,就是政府這次大刀改革藍圖的重點,政府必定修改利率,大家趁早預備改變方向政策,而小弟將會聯同有實力的同業來協助大家。 【智人飯局】大家來一下腦震盪吧,又可談笑風生,一眾志同道合來暢談業界動向,好像近期小弟開拓了小平台(絕不是協會),而是【智財雅聚】同智慧同業的地方,我們最新資訊帶領我們去開拓業界新導路,更有意義。 有興趣參與 (智財雅聚)可聯絡本人多謝大家 https://www.linkedin.com/in/jason-chan-785a83205   hkese.net/profile/44041/易風 作者 : 易還財務 CEO Jason Chan   「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」 放債人牌照號碼 : 0754/2020   投訴熱線:2892 7861 […]

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