放債人牌照號碼: 0754/2020

【如何分層次(財務)】

財務業界分一﹑二﹑三四線財務層面,怎樣去區分,為何有些財務公司不斷追求成為一線財務龍頭,以下小弟角度分析(可作參考):傳統文化以分行多少來作一線,如此類推,(有蹟可尋)我不便多說啦!後來有些上市的財務公司自稱一線財務,其實同傳統怎樣分割呢!其實這些都是屬於二線財務龍頭,不論經營規模多少,如果去到管理三﹑四十間經營運作﹑管理規模等等,能力遠遠遙不可及,那就好明顯分得出一線和二線關係(再深入了解,找我傾吧!)去到三﹑四線財務不是說他們財力小,絕對不是個個都是老闆,用的都是自己錢,只是他們經營模式,管理規模,產品單一化,人員更只得一兩個!所以更分得比較清楚,又話說當年業界只有大集團才會開辦財務公司,而他們的計劃書,(我們稱為財務天書)前輩級手上有的,我都有一本,(我們都唔比人)他們計劃書中都希望公司集團怎樣開辦三,四十間分行,再計劃占龍頭一職位,故看看當年UA,JCG,GE,SPC,OK, CG,CITI ,WH,AEON,SC,PROMISE,分行亦不小,這些就是大集團,而我們這一代就是當年這些少林寺孕育出來的(記住無sales年代),有規模,有管理,有訓練,有晉升機會,有住屋津貼,當年打財務公司工個個都有夢想,好啦!再去到2012至2014年,我聽說,未經證實,可能是消息之一 ,就是銀行存放利率太低,股票市場變化,突然覺得財務公司利潤好突出,故分分從地產界﹑金融界﹑零售界…各行各界都轉投財務公司,而他們選擇他們自己比較熟悉就是樓宇按揭,亦因當時樓市升溫,故這些三﹑四線便從這時加入財務業界,而小弟記得2012年當時財務牌照六至七百間,但去到現在二千三百多間,層次不一,塊餅太大,亦由於2016年政府覺得財務業界良秀不齊,希望政府睇到,財監會是必須的,規管是必要的,制度是必須的,專業是緊要的,團結業界是需要的。以上財務業界歴史的小部份,不能盡錄,我還記得TU的同事,常常讚我為(財務字典),真的多謝,真的多謝。#為生活我們可以忍#但做財務無專業點可以忍 作者 : 易還財務 CEOJason Chan 「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」放債人牌照號碼: 0754/2020 […]

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【核實對方身份的重要】

你我常常收到來歷不明的電話,聲稱是某間銀行或財務公司,以及(電影都經常加插其中)主要目的問你有清卡數需要嗎?或現金週轉等等的常見問題。但事實香港市民會否去核實電話或職員編號是否真有此同事呢!我相信十多年來都只是小數人會去做核實身份的動作,正所謂一隻手掌拍唔響,既然要市民主動做這個動作,那另一邊廂財務公司或銀行是否需要作出給客戶核實身份的辦法呢!我說完這個問題,一定有人回應我地有做呀!事實上是有做,但不是恆常做。我們亦都要反思是否需要作出改善,為何這樣說:近期話說我們收到市民反映,外面開始有Call Center說本人(名字)來作生招牌,騙取市民信任,幸好我們公司都有做開防備措施,好讓騙徒無法得逞。好奇地一般都是用大銀行或大財務公司來作招手借貸,但為何出現本人的名字來作招手,先多謝各界比面,但亦不敢高興有騙徒用本人來作招手,希望有心人士看到此文章後提高警覺,如收到宣傳貸款的電話,先致電本公司核實職員身份。 作者 : 易還財務 CEOJason Chan 「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」放債人牌照號碼: 0754/2020 […]

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【計過度過先好簽】

借貸前必須三思,要借錢?先看精明貸款checklist,借定唔借,還得到先好借!這些都是在網上宣傳看到的借貸方法,實際上是浪費時間,還有什麼貸款計數機,完全唔貼地,根本構思這些方法,這些人可能除了樓宇按揭外,一定未曾借過錢。 借貸我們應分開幾類會借貸的人,第一類(理智型):他們會看品牌、息口、和自己的還款能力;第二類(周轉型):他們都會看品牌,但因時間性關係,知道息口會比銀行高,但仍然看息口借貸,及計算過自己的還款能力而做決定;第三類(失智型):只知道係有牌照,有錢借,之前有幾間又可以再續數,現在需要錢可以先借再算,其後等多幾期後再借,循環不息的借貸過活;第四類(喪屍型):曾壞賬、曾破產、喜歡賭錢、借錢去再賭、流連 麻雀館和賭場等等,全面喪失理智,還要家人代為還債…這幾類可集中分析到香港現行借貸人的模式,若果針對這些人大約佔香港勞動人口三百八十八萬人的百分比,再綜合香港信貸業界不是信貸報告機構成員的百分比開設一間財務公司。 簡單來說,就是有借有還,留好客,但可以說為何還是這麽多過度借貸的新聞出現,還有財務公司會借錢給他們,就是因為沒有監管,而入門申請財務牌照門檻太低,無專業可言,故只有靠財務公司本身市場推廣求專業化,來認證良好品牌。其實業界這麽多專才,什麼錢家有道,消費者委員會,公司註冊處,牌照科,有好多貼地專家可以幫到手,這樣才能徹底解決問題。 作者 : 易還財務 CEOJason Chan 「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」放債人牌照號碼: 0754/2020 […]

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【時移勢易】

【時移勢易】對於計算樓按利潤時代可以劃上句號︰話說經過一輪對抗新型冠狀病毒的戰役及中美貿易戰的發生,除了日常報章銀主盤,或劈價論,移民潮等等…這些立即讓財務業界打了一拳重擊!第一)我們以往服務的樓客,多數都是生意週轉居多,而這兩年發生的問題令很多老闆無法經營下去,導致還唔到一向以來周期性的樓按貸款一,二,三按亦變成負擔。第二)由於近年新增銀行業條例,第155章的認可機構訂購的電子提示服務,每當認可機構巳承按發現再按,就收到電子提示,認可機構隨即Call loan,或加息。第三)早期財仔埋身鬥利率平,劈價潮去到現在只因競爭激烈而去到八成樓按都要叫平息,一方面想佢走而高息,另一方面食之無味,故根本兩難全,供到就供,無法供就賣樓,所以近期市面平靜,而移民潮放售物業雖然不多,但為了移民每日新聞報導都發現為移民劈價放售,令樓價繼續下跌。以上三個敏感問題導致財務業界頭痛,正所謂塘水滾塘魚,塘魚被以上三項越抽越小魚,淨下來的小魚,變成角力之戰,利潤越來越底,故多間做開物業按揭的公司分分轉營做回私人貸款,業主貸款,希望將利潤提高,但現在10月又再遇上大型公司裁員潮,一發不可收拾,這年各大集團難以支撐,無收入情況下,難免裁員,尤其是酒店業,中小型更是倒閉潮,聽說有人說庚子年打後三年經濟反身期,難免破產數字再一度飆升,故我們高管開會時常說大財破產爆破潮出現,細財一定唔好受,死傷無數,預計留下來的有三份一都暫不會做生意。#等#明天會更好 作者 : 易還財務 CEOJason Chan 「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」放債人牌照號碼: 0754/2020 […]

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【化危為機】

根據環聯《2020年第二季信貸行業分析報告》,近兩年財務公司在無抵押私人貸款市場的市佔率持續上升,今年首季逼近29%,銀行則由兩年前的75.5%收縮至同期的近72%,不過第二季則回升至72.6%,恢復至去年同期水平。財務公司次季整體私貸餘額雖然按年下跌4%,但過去兩年同期都上升逾9%,銀行今年第二季跌3.6%,跌幅雖小於財務公司,但過去兩年每個季度都持續下跌。同時財務公司目標客戶近年亦已延伸至傳統銀行客。 數字學來說上述的演繹沒有錯,實際情況談論生意就由小弟報導一下︰近兩年社會運動至到爆發新冠病毒,香港經濟不斷出現裂縫,先講我們認識的財務公司,樓按不斷下跌,樓按貸款利率不斷下降,不同財務公司搶爛市,在生意角度來看,繼續 搶爛客生意,倒不如轉型私人貸款﹑車會按揭﹑中小企貸款﹑裝修﹑手錶﹑單車﹑金器等等,雖然銀碼不大,但流通快,爛船都有三分釘,利息又高,密食當三餐,故可以從這個角度看到為何私人貸款突然在這兩年多了很多財務公司轉型,好啦!去到銀行雖然不是最熟層面,但生意角度都可說說,不對亦不要罵我,開始過去經驗告知銀行當預到危機時,必須收縮借貸款額,不論樓宇,或車按,以及私人貸款,都將本來每年預計目標都要減壓,直到穩定新經濟模式發達才會開放,又可說借錢等住救命,要等銀行批核,我想都救唔到幾多!索性將時間縮短轉去財務公司借貸,所以銀行便收緊私人貸款市場,就算樓按都會是由5成變4成,9成變8成,所以近期看到的樓宇賣買都是海市蜃樓,過到壓力測試,銀行睇低按揭成數先再講其他吧!升與跌,有生意定無生意,都係數字遊戲,無風不成浪‧無浪不成風。 作者 : 易還財務 CEOJason Chan 「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」放債人牌照號碼: 0754/2020 […]

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【Credit Bureau 的角力戰2】

8月中的一篇新聞,看來第二角力戰發生了,十一月投標,明年3月有結果。問題不是這個,而是這樣,由金管局及銀行公會共同持有的香港銀行同業結算有限公司作儲存,然後再傳輸各信貸資料庫公司共享分析,因平台建立及系統測試需時,故估計到2022年底前,才可直接推行。環聯(Transunion)諾華誠信(NovaCredit)金融壹賬通(平保2318)公司真是參加信貸資料庫競投,在今年11月提交建議書後,中標結果明年3月揭盅;招標條件包括審視公司相關管理及行業經驗、私隱合規、管治及技術水平,看表面上Nova Credit 夠晒資格,但同時也讓我想起香港電視王維基先生,越有資格,越有危機。一開始已預備了各台花旦,落足本劇集拍成幾套電視劇(神劇)到了最後走出個程咬金。由這間經營完全冇經驗冇做足準備,一入票即刻中標,還有最離譜的香港電台,在電視機上我相信絕大部分香港人只係會留意Facebook,為何還要阻礙這個電視頻道呢!完全有政府控制,所以到了明年3月會否有戲劇性的發展,屆時又再一次證明會否有黑幕了,我們等著看,買杯啤酒食花生,睇好戲。 作者 : 易還財務 CEOJason Chan 「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」放債人牌照號碼: 0754/2020 […]

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【香港法例似井底之蛙】

大家可以在香港人用開的社群網路服務及社會化媒體網站的FACEBOOK中,看到一些關於發例上的問題,除了電車入口,電動車時速30限制論,Uber問題,創科,女同志,單車,控煙,流動旅遊小食貨車,還有…很多..但就是我們的《放債人條例》沿用近四十年從未有作出重大改革,而漸漸變得不合時宜。 《放債人條例》生效至今近四十年,現時由放債人註冊處、警務處和牌照法庭分別規管牌照申請、審查、簽發的經營事務,三方亦未能統一口徑監督及不知誰願為業界修正,例如《放債人條例》對貸款廣告的限制甚少、欠缺特定行業監管機構、牌照申請審查不足、對放債人的行為監管嚴重不足、缺乏審慎的信貸評估、濫用諮詢人的個人資料及貸款利息上限過高等等,再者,涉及財務詐騙的騙案亦由2016年至今還未能完全遏止。 若香港這麽多條法例都被認為守舊的,那麼放債人條例何時才得到落實修改,業界除了自保專業形象,還可做什麼呢! 多年來消費者委員會,不斷地要求政府成立財監會來監督及規管和處罰違規的財務公司,但始終徒勞無功,雖眾說紛紜,但亦有充耳不聞。 無論如何,做好自己,我們還是財務業界的下一代,要努力求變。 作者 : 易還財務 CEOJason Chan 「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」放債人牌照號碼: 0754/2020 […]

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【財務 • 季候風】

近期聽說這個九月份市場推廣好靜,連律師樓都靜埋,何解呢!原因晚輩先說由八月份之今已有三宗個案牽涉一)假律師事務所牽涉二)假財務中介轉介中心牽涉三)假中介投資陷阱除了以上問題會不會還有其他問題出現,痛令我們一班為財務業界努力改變形象的業界份子欲哭無淚。我們努力求變,政府不單不加以協助,還只有一藍子答案,我們常說如果行外人管理行內人,完全不合邏輯,原因完全不了解業務範疇及牽連問題解決辦法,而他們只有採用自己理解及解決方案來處理,對我們完完全全不公平。就這個月的問題充分反應他們做法會令業界披上莫須有的罪名, 由這一年的疫情,再加上矮化冰河時期發生,所以不少同行亦轉用電視廣告,網上廣告,電台廣告, 大家可以見到不同我們同業為了生存各出奇謀,而我們易還財務一向小推廣告宣傳的,近期我們都不斷出廣告,希望客戶直接入屋看到我們為一間專業上市公司財務公司。看看這問題財監會的出現才能將問題一一解決,多謝各位。易還財務 CEO JASON CHAN送首歌給你聽,無雙插曲(The End Of The World)https://youtu.be/keLQxFJ-sCg 作者 : 易還財務 CEOJason Chan 「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」放債人牌照號碼: 0754/2020 […]

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【早著先機】

幾時係買樓時機,你買得起,就係買樓時機。幾時係移民時機,你走得起,就係移民時機。 社會運動及新冠疫情令環球經濟受挫之後,突然多了很多國家歡迎香港人移民, 導致近期樓價不斷下跌,財務界叫苦連天,若跟樓市不怕直接放貸近八成按揭,最怕業主失業讓銀行收回。而在下跌中市場價放售,財務公司都要輸,大碼﹑細碼求進取的,風險評估太大,估價浮動令財務界批核評估亦出現變化,所以近期財務按揭指數亦下降,究竟風險時代出英雄定出雞紅, 一笑置之。現時香港的情況說是這樣:分了兩班人一班心灰意想申請移民,套現移民。一班心大心細上車香港人,要睇跌多少再買,定大跌你先買呢。 說到移民二等公民,不容易融入新生活,而統計生活指數同香港差不多,代價要付出,難維持生計,(餓你唔死,養你唔起)回想當年97年移民潮,再回流香港工作的人,再投入生活多少亦可以在港買得起樓市的膨脹。 三思而後行。 說到時機買樓這個時期是否適合,現在樓價重返2017年水平,是否入市時機,學”項少龍”說你買得起,就係買樓時機,你仲唔睇,走晒才呻笨,個人意見最重要睇政府推出的居屋價格,仍然價格高企時, 若然樓市繼續下跌,政府肯定會減辣椒,到時候U型反彈你就買唔起。 作者 : 易還財務 CEOJason Chan 「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」放債人牌照號碼: 0754/2020 […]

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束手無策還是繩之於法 【二】

上文提要『以其人之道,還治其身也』其實好簡單,大家要知財務與中介捆綁事實無法改變,但近年仍然騙案頻頻,解決方法:紅綠燈}由於我們需要登記第三方,即是財務名字和顧問名字都連結,故當發生騙案時第一次証明到與第三方無關便即是無事,但第二次再發生時,就不是巧合雖然可以解說客戶介紹客戶,但不可能與你下線無關連,第三次發生,即是你下線完全係問題結晶所在,故出現這類情況第一次綠燈,其他人見到你時你要好好防守,第二次黃燈,你要好好選擇來貨的問題是否有騙客關系,第三次紅燈完全在這個行業出現嚴重分析問題,導致接二連三騙案。那麼業界不會採用你,而其他第三方亦會因此接收貨品時會再三分析及查詢客戶需要,而轉交財務公司審批,那麼財務及第三方可順利為業界服務,整潔環境,可令業界形象提升。業界齊心, 其利斷金。 作者 : 易還財務 CEOJason Chan 「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」放債人牌照號碼: 0754/2020 […]

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